43 miljoonaa dollaria huijausrahaa pöytälaatikkoyhtiöiden läpi – Suomessa muuleiksi värvätään nuoria
Yhdysvalloissa avattu syytekirjelmä näyttää, mihin huijausten rahat oikeasti katoavat. Sama koneisto tarvitsee välikäsiä myös Suomessa, ja niitä etsitään nyt nuorista.
Tiivistelma
Liittovaltion syyttäjät New Yorkissa syyttävät kahta Kiinan kansalaista vähintään 43 miljoonan dollarin pesemisestä pöytälaatikkoyhtiöiden ja muulitilien kautta. Suomessa poliisi varoittaa, että tilimuuleiksi värvätään nuoria Snapchatissa ja Telegramissa riskittömän tuoton lupauksin. Muuli voi joutua sekä rikosvastuuseen että korvaamaan pestyt summat.
Yhdysvalloissa avattiin torstaina 16. heinäkuuta syytekirjelmä, joka kertoo, mihin sijoitushuijausten rahat oikeasti katoavat. Liittovaltion syyttäjät New Yorkin itäisessä piirissä syyttävät kahta New Yorkissa asuvaa Kiinan kansalaista rahanpesun salahankkeesta. Syytteet ovat väitteitä, eivät tuomio.
Epäillyt ovat Zhuoying Chen, 27, ja Haojie Zhang, 38. Syyttäjät kertovat, että pari johti vuosina 2020–2022 yli tusinan hengen verkostoa Queensissa ja Brooklynissa.
Syyttäjien mukaan verkosto avasi noin 140 pankkitiliä noin 45 pöytälaatikkoyhtiön nimissä, keräsi huijausten uhrien rahat ja siirsi ne Kiinaan rikoskumppaneille. Pestyä rahaa kertyi vähintään 43 miljoonaa dollaria (noin 40 miljoonaa euroa).
Pöytälaatikkoyhtiöt eivät harjoita mitään todellista liiketoimintaa. Ne ovat pelkkiä nimiä paperilla, joiden tehtävä on hämärtää rahan alkuperä, kun sitä pilkotaan tilien välillä pieniksi siirroiksi. Yhtä yhtiötä kohti avattiin tässä tapauksessa keskimäärin kolme pankkitiliä.
Taustalla on tuttu sikateurastus, mutta tämän jutun ydin on se, minne rahat sen jälkeen katoavat.
– Nämä kaksi Kiinan kansalaista pyörittivät väitteen mukaan hienostunutta, laitonta verkostoa, joka pesi pahaa-aavistamattomien uhrien elämänsäästöistä varastettuja varoja, sanoo John A. Condon, Homeland Security Investigationsin (HSI) erikoisagentti.
BleepingComputer kertoo, että FBI:n rikosilmoituskeskuksen IC3:n tilastoissa sijoituspetokset olivat 49 prosenttia kaikista vuoden 2025 huijaustapauksista ja ilmoitettuja tappioita kertyi 8,6 miljardia dollaria.
Näin suuret summat eivät liiku suoraan tililtä toiselle. Varastettu raha kierrätetään useiden tilien läpi, ennen kuin se päätyy rikollisten hallintaan. Jokainen tili tarvitsee omistajan, jonka nimi peittää seuraavan siirron.
Suomessa muuleiksi värvätään nuoria
Rahanpesu ei toimi ilman välikäsiä. Juuri niitä etsitään nyt myös Suomessa.
Poliisi varoitti 9. heinäkuuta, että tilimuuleista ja rahanpesusta on tehty 158 rikosilmoitusta helmikuusta 2026 alkaen. Nuoria värvätään Snapchatissa ja Telegramissa lupauksin riskittömästä tuotosta. Lähes 40 prosenttia epäillyistä on 18–29-vuotiaita, ja joukossa on alaikäisiä.
Miksi juuri nuoret? Riskittömän tuoton lupaus houkuttaa, eikä moni oikeastaan oivalla, että oman tilin lainaaminen tekee hänestä rikoksen välikäden.
Osa värvätyistä luovuttaa pankkitunnuksensa toisen käyttöön. Osa soittaa kalastelupuheluita palkkiota vastaan. Moni ei tiedä olevansa osa rikosta ennen kuin poliisi ottaa yhteyttä.
Vastuu ei katoa tietämättömyyteen. Rikosvastuu alkaa Suomessa 15-vuotiaana, ja muuli voi rikosrangaistuksen lisäksi joutua korvaamaan pestyt summat vahingonkorvauksena. Yhden kesän tarjouksesta voi seurata vuosien korvausvelka.
Rahamuuli (money mule)
Henkilö, jonka tilin tai henkilöllisyyden kautta rikolliset siirtävät varastettua rahaa, usein tämän itsensä tietämättä. Laki ei vapauta vastuusta, vaikka muuli ei olisi tiennyt rahan alkuperää.
Tunnistusmerkit
Näin värväys yleensä alkaa:
- Sinulle tarjotaan mahdollisuutta vastaanottaa ja välittää rahaa tai antaa toisen käyttää tiliäsi osuutta vastaan.
- Sinua pyydetään luovuttamaan pankkitunnukset tai BankID taikka avaamaan tilejä tai virtuaalikortteja toisen puolesta.
- Snapchatissa tai Telegramissa vastaan tulee "työpaikka", joka lupaa helppoa ja riskitöntä rahaa.
- Rooliksi tarjotaan "maksujenkäsittelijää" tai "talousagenttia".
Mitä tehdä
Sääntö on yksinkertainen. Älä koskaan siirrä rahaa tai lainaa tiliäsi tai tunnuksiasi kenellekään, jonka olet tavannut vain verkossa.
Jos olet jo tehnyt siirtoja, ota heti yhteys omaan pankkiisi ja tee rikosilmoitus poliisi.fi-palvelussa. Soita 112, jos huijaus on parhaillaan käynnissä.
Epäiletkö sijoituskohdetta? Tarkista Finanssivalvonnan varoituslista luvattomista toimijoista ennen kuin siirrät senttiäkään. Uhrituki löytyy Rikosuhripäivystyksestä, numero 116 006.
Jos perheessä on nuori, kannattaa käydä yhdessä läpi, miltä tällainen tarjous somessa näyttää.
Rikollisverkoston koneisto on rakennettu valmiiksi. Se odottaa vain tiliä, jonka läpi raha kulkee – ja se tili voi olla kenen tahansa. Miten laajaksi ilmiö Suomessa kasvaa, jää nähtäväksi.
Lahteet
- BleepingComputer (17.07.2026)
- U.S. Department of Justice (EDNY) (16.07.2026)
- Poliisi / Yle (09.07.2026)
- Poliisi.fi (09.07.2026)